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石嘴山銀行《關(guān)于2015年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作總結(jié)的報(bào)告》
     2015年,我行嚴(yán)格按照《寧夏銀監(jiān)局辦公室關(guān)于印發(fā)2015年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要點(diǎn)的通知》(寧銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕52號(hào))圍繞“制度建設(shè)、組織結(jié)構(gòu)、消保宣傳、客戶投訴維權(quán)”等方面扎實(shí)推進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,現(xiàn)將我行2015年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開(kāi)展情況匯報(bào)如下:
一、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作總體情況
自2015年以來(lái),我行嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,從制度建設(shè)、組織結(jié)構(gòu)、消保宣傳、客戶投訴維權(quán)等方面重點(diǎn)推進(jìn)相關(guān)工作。為建立健全我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織架構(gòu),按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》要求,我行成立了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì),全面監(jiān)督并引導(dǎo)石嘴山銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作的開(kāi)展與實(shí)施,不斷提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平,強(qiáng)化條線責(zé)任落實(shí)與消保宣傳教育,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作水平穩(wěn)步提升。
二、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具體工作開(kāi)展情況
(一)工作機(jī)制及制度建設(shè)情況
工作機(jī)制及部門設(shè)置方面:一是及時(shí)修訂了董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)議事規(guī)則,將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作列入董事會(huì)層面,成立了石嘴山銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì),定期向董事會(huì)報(bào)告相關(guān)工作和重大事項(xiàng);二是成立了石嘴山銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部,負(fù)責(zé)全行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的具體實(shí)施與推動(dòng),按季度召開(kāi)工作會(huì)議,指導(dǎo)各分行開(kāi)展相關(guān)工作;三是各分行成立了“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作小組”,由各分行綜合管理部牽頭,引導(dǎo)轄區(qū)支行開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,按照總行要求層層落實(shí),確保全年工作的順利實(shí)施。
      為切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益,我行秉持“制度先行”的原則,先后制定和修訂了《石嘴山銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作實(shí)施細(xì)則》、《石嘴山銀行客戶投訴管理辦法》、《石嘴山銀行突發(fā)客戶投訴事件處理實(shí)施細(xì)則》、《石嘴山銀行服務(wù)違規(guī)處罰規(guī)定》、《特殊消費(fèi)者群體金融服務(wù)實(shí)施細(xì)則》、《石嘴山銀行個(gè)人金融信息安全保護(hù)管理辦法》、《金融消費(fèi)者投訴統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)操作規(guī)程(試行)》、《營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案》等制度,進(jìn)一步完善了我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系。同時(shí),對(duì)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品定價(jià)、個(gè)人業(yè)務(wù)等方面的制度開(kāi)展了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)容審查,為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的順利實(shí)施提供了制度保障。
  • 產(chǎn)品與服務(wù)管理
    售前環(huán)節(jié):一是推行產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查機(jī)制,確保我行在新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷過(guò)程中以及日常服務(wù)中嵌入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念;二是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)初期召開(kāi)溝通會(huì),完善產(chǎn)品及服務(wù)信息,在各類業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)則中明確公示消保內(nèi)容,有效落實(shí)并重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)工作。
售中環(huán)節(jié):一是在營(yíng)業(yè)大廳公示服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),在自助設(shè)備區(qū)、理財(cái)銷售區(qū)公示風(fēng)險(xiǎn)提示及溫馨提示,銷售人員能夠充分履行告知義務(wù),用通俗易懂的語(yǔ)言向消費(fèi)者詳細(xì)說(shuō)明并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示,貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行限時(shí)服務(wù)的相關(guān)規(guī)定;二是要求理財(cái)銷售人員必須持證上崗,同時(shí)在客戶認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,始終堅(jiān)持金融消費(fèi)自愿原則;三是在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)配置各類便民設(shè)施,設(shè)置了緊急窗口及愛(ài)心窗口,在第一時(shí)間為情況緊急或行動(dòng)不便的客戶提供金融服務(wù),設(shè)立特殊流程,對(duì)于無(wú)法親自辦理業(yè)務(wù)的特殊消費(fèi)者群體特事特辦、急事急辦,提供溫馨的上門服務(wù)等舉措,提高服務(wù)的便利性。
售后環(huán)節(jié):一是不斷完善產(chǎn)品和服務(wù),定期主動(dòng)征詢消費(fèi)者意見(jiàn)和建議,組織開(kāi)展小微貸款客戶、公務(wù)卡客戶、VIP客戶意見(jiàn)征詢調(diào)查,收集客戶反饋信息;二是根據(jù)監(jiān)管要求及市場(chǎng)變化,不斷完善相關(guān)制度及業(yè)務(wù)流程、改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提高服務(wù)質(zhì)量,如2015年初優(yōu)化“創(chuàng)易貸”小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)辦理流程,截止2015年三季度末優(yōu)化核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易30項(xiàng)。
(三)投訴處理
   投訴渠道:目前我行開(kāi)通的服務(wù)投訴渠道主要有“96789”客戶呼叫中心、分支行服務(wù)投訴專線、網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信公眾賬號(hào)等。我行已將服務(wù)投訴方式、處理流程、聯(lián)系方式在全行所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置進(jìn)行公示,并保證線路暢通。之后我行還將繼續(xù)增加更多的客戶意見(jiàn)反饋通道來(lái)不斷提升服務(wù)質(zhì)量。
投訴處理:我行服務(wù)投訴處理工作由消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部負(fù)責(zé),對(duì)于消費(fèi)者的各類投訴,在第一時(shí)間進(jìn)行調(diào)查核實(shí),并根據(jù)具體情節(jié)采取批評(píng)、罰款、誡勉談話、待崗等措施進(jìn)行處理。在妥善處理各類投訴、保證消費(fèi)者權(quán)益的同時(shí),強(qiáng)化與被投訴員工的有效溝通與教育工作,避免各類投訴的再次發(fā)生。
投訴處理流程:①投訴情況記錄。“96789”呼叫中心或其他部門接到投訴后,第一時(shí)間記錄投訴內(nèi)容;②報(bào)告投訴情況。由呼叫中心或其他記錄部門電話報(bào)告消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部,由消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部在金融消費(fèi)者投訴管理系統(tǒng)進(jìn)行登記;③總行督辦處理。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部根據(jù)投訴屬地原則,交由所屬分行進(jìn)行處理;④分行調(diào)查核實(shí)并擬定處理意見(jiàn)。分行綜合管理部通過(guò)監(jiān)控錄像、柜員描述及客戶反饋等方式調(diào)查核實(shí)投訴情況及原因,并提出投訴解決措施及對(duì)被投訴人的處理意見(jiàn),于3個(gè)工作日內(nèi)將投訴實(shí)施及原因、處理結(jié)果、處理意見(jiàn)等錄入系統(tǒng)上報(bào)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部;⑤總行審定處理意見(jiàn)。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部按照《石嘴山銀行服務(wù)違規(guī)行為處罰規(guī)定》審核分行處理意見(jiàn)后確定最終處理決定,并監(jiān)督執(zhí)行;⑥回訪并建檔。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部根據(jù)投訴處理結(jié)果進(jìn)行抽樣回訪,并定期導(dǎo)出投訴臺(tái)賬和金融消費(fèi)者投訴處理統(tǒng)計(jì)報(bào)表,按序保存歸檔。
投訴統(tǒng)計(jì)分析:一是開(kāi)展金融消費(fèi)者投訴分類標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用試點(diǎn)工作,自主開(kāi)發(fā)應(yīng)用了“金融消費(fèi)者投訴管理系統(tǒng)”,對(duì)96789熱線電話及各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理的真實(shí)有效的投訴進(jìn)行全面統(tǒng)計(jì),更好地判斷投訴集中領(lǐng)域,完善相關(guān)制度及業(yè)務(wù)流程、改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提高服務(wù)質(zhì)量,提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作質(zhì)量;二是加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶服務(wù)指導(dǎo),從重視客戶體驗(yàn)、嚴(yán)控客戶投訴的角度出發(fā),對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐家進(jìn)行“一對(duì)一”服務(wù)指導(dǎo)提升,通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和抽調(diào)錄像,督促分支行對(duì)檢查出的問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)督整改;三是有針對(duì)性的開(kāi)展全行范圍的服務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、突發(fā)事件培訓(xùn),做到早發(fā)現(xiàn)早整改,避免類似消費(fèi)糾紛的重復(fù)出現(xiàn)。
  • 學(xué)習(xí)培訓(xùn)與宣傳教育
   內(nèi)部學(xué)習(xí)培訓(xùn):一是積極參加監(jiān)管部門組織的消保培訓(xùn)學(xué)習(xí),并安排分行的轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作;二是參照中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)編制的《銀行從業(yè)人員消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)讀本》,編制了《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)課件》,內(nèi)容涵蓋金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概述、現(xiàn)狀及案例分析,安排分行開(kāi)展培訓(xùn)學(xué)習(xí)工作;三是為加強(qiáng)全行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理論知識(shí)的學(xué)習(xí),提升全行員工消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作水平,組織各分支行開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)競(jìng)賽;四是特邀上海專業(yè)金融培訓(xùn)師在全行范圍內(nèi)開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)—“服務(wù)營(yíng)銷”專題培訓(xùn)。
公眾宣傳教育:一是年初制定了《2015年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳工作計(jì)劃》,組織各分行針對(duì)不同客戶群體開(kāi)展特色化的金融宣傳活動(dòng);二是全行各網(wǎng)點(diǎn)均在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)設(shè)置公眾宣傳區(qū)域,擺放公益性金融知識(shí)宣傳教育材料,并獨(dú)立于產(chǎn)品業(yè)務(wù)介紹材料;三是制作了中英阿三語(yǔ)“石嘴山銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)客戶投訴處理流程圖”并在全行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)醒目位置張貼,明確了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的流程與渠道。
組織開(kāi)展了“3.15‘金融消費(fèi)者權(quán)益日’”、“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”、“網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周”、“金融知識(shí)宣傳塞上行”、“金融知識(shí)宣傳月”等各類金融知識(shí)宣傳活動(dòng),向金融消費(fèi)者普及各類金融消保知識(shí)?;顒?dòng)期間,我行高度重視、周密部署,期間設(shè)置重點(diǎn)宣傳網(wǎng)點(diǎn)、戶外宣傳點(diǎn),按計(jì)劃、分區(qū)域開(kāi)展了形式多樣的金融知識(shí)普及宣傳活動(dòng),參與人員300余人,發(fā)放宣傳資料數(shù)萬(wàn)余份,在微信公眾平臺(tái)專門推送了“3.15‘金融消費(fèi)者權(quán)益日’”、“金融知識(shí)普及月”宣傳輯,活動(dòng)受眾人數(shù)萬(wàn)余名,《石嘴山日?qǐng)?bào)》、《銀川晚報(bào)》、《吳忠日?qǐng)?bào)》、《中衛(wèi)日?qǐng)?bào)》等主流媒體對(duì)部分活動(dòng)實(shí)況進(jìn)行了跟蹤報(bào)道。
  • 內(nèi)部考核與管理
   一是年初針對(duì)高級(jí)管理層、各部門、各分行均制定了關(guān)于金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的內(nèi)部考評(píng)機(jī)制,且內(nèi)部考評(píng)均納入其綜合績(jī)效考評(píng)體系,根據(jù)相關(guān)工作的管理與推進(jìn)進(jìn)行履職評(píng)價(jià),并對(duì)機(jī)構(gòu)綜合績(jī)效考評(píng)進(jìn)行扣分制考核;二是嚴(yán)格對(duì)照監(jiān)管部門的各項(xiàng)要求,對(duì)工作中發(fā)現(xiàn)的不足及時(shí)進(jìn)行整改,制定了《石嘴山銀行2015年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作整改提升方案》,成立了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)整改提升工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)整改提升工作的整體推動(dòng)、組織、督導(dǎo)等工作;三是積極梳理全行消保條線管理工作,認(rèn)真開(kāi)展分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)級(jí)工作,配合審計(jì)部通過(guò)對(duì)分支行進(jìn)行內(nèi)控評(píng)價(jià)來(lái)檢查評(píng)估分支行的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開(kāi)展情況。
石嘴山銀行股份有限公司
2015年12月7日